Quels sont les meilleurs assurance pour l’habitation ?
L’assurance habitation protège en cas de sinistre, les habitants d’une maison qui bénéficient d’une bonne prise en charge. Elle permet également d’entreprendre des travaux de réparation en cas de nécessité en déboursant moins.
On compte plusieurs formules d’assurance habitation, proposées par de multiples compagnies. Certaines compagnies sont plus intéressantes que d’autres.
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Plan de l'article
AXA : des formules adaptées à différents profils
Avec AXA, vous avez directement droit à toutes les garanties basiques que devrait inclure un contrat d’assurance habitation.
Pour seulement 146 €/an (les propriétaires) ou 35 €/an (les locataires, principalement les étudiants), vous souscrivez à la formule qui donne accès à ces multiples garanties.
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Notez aussi qu’AXA propose des garanties en option. Vous êtes libres de les compléter ou non. Plus vous en ajouterez, plus le coût de votre assurance augmentera.
L’offre de base permet déjà de bénéficier des couvertures essentielles et aussi de couvrir les colocataires. Les garanties optionnelles ne sont donc pas vraiment importantes. Cependant, tout dépend de vos besoins.
MAE pour le prix de ses offres
MAE fait la différence grâce à ses garanties exceptionnelles. Bien que leur formule de base soit relativement plus couteuse, elle offre des avantages inouïs. Il faut compter en moyenne 237 €/an pour souscrire à une formule basique de MAE.
L’avantage réside principalement dans les types de couvertures dont vous bénéficiez. Avec cette offre basique, les consultations chez le vétérinaire et même le baby-sitting peuvent être prises en charge par l’assureur dans certaines conditions.
Dans les situations de gel de canalisation et d’endommagement des équipements électroménagers (garantie valeur à neuve), vous pourriez recourir à votre assurance pour obtenir réparation.
Groupama : pour ces garanties
Cette compagnie propose les garanties essentielles pour habiter sereinement une maison. Lorsque vous êtes victimes d’infraction, de vol, de cambriolage ou de bris de glace, il serait possible d’avoir l’aide de votre assureur.
Dans le cas où vos denrées pourrissent dans le réfrigérateur à cause d’une panne d’électricité généralisé, Groupama vous dédommage en partie.
Avec Groupama, les victimes de risques immobiliers sont automatiquement prises en charge. Après un sinistre, vous obtenez un remboursement pour tous les travaux de réparation effectués.
Qu’il s’agisse des instruments, des aménagements intérieurs ou extérieurs, vous serez accompagné. La compagnie a des offres pour toutes les bourses et tous les profils. Le coût de leurs offres basiques varie entre 226 €/an et 375 €/an.
Allianz : pour sa formule de base modifiable
Allianz propose une large gamme de garanties. On peut citer : la garantie contre les incendies, la garantie contre les attentats, la garantie contre les dégâts des eaux, la garantie en cas de bris de glace et la garantie en situation de catastrophe naturelle.
Cependant, ces offres ne sont pas automatiquement incluses dans une assurance. Elles sont disponibles en option. Il revient au client de choisir les garanties qui lui conviennent.
Le coût moyen d’une assurance habitation Allianz est d’environ 145 €/an. La souscription est assez simple et ne nécessite que quelques minutes en lignes. Vous obtenez l’attestation d’assurance via ce même canal et les autres documents sont téléchargeables depuis votre espace personnel.
Luko pour ces multiples avantages
Comme garanties basiques, Luko offre la garantie catastrophe naturelle, la garantie dégât des eaux, et la garantie Responsabilité civile.
On retrouve aussi plusieurs garanties en option telles que : l’accompagnement pour une défense pénale, l’assurance serrurier, la garantie catastrophe technologique, etc.
Pour souscrire à une assurance habitation Luko, il faut débourser au moins 132 €/an. À ce coût vous bénéficiez d’une offre basique très avantageuse. La compagnie donne aussi la possibilité de souscrire pour l’assurance logement temporaire.
Netvox pour ces nombreuses offres variées
C’est l’une des compagnies d’assurances critiquées par rapport à un défaut de transparence en ce qui concerne ces frais. Toutefois, elle reste une bonne alternative pour souscrire à une assurance habitation.
Tout comme les autres sociétés, Netvox offre des garanties exceptionnelles. Il s’agit par exemple de : la garantie Responsabilité civile, la garantie responsabilité civile vie privée, la garantie dégât des eaux, l’assistance juridique et la protection juridique.
Netvox se démarque surtout par la rapidité de son service. Non seulement vous bénéficiez d’une bonne offre, à un excellent rapport qualité/prix, mais vos différentes préoccupations sont très vite traitées.
Quels critères pour choisir une assurance habitation ?
Si vous cherchez une formule sur mesure, n’hésitez pas à utiliser un simulateur pour choisir une assurance maison d’Assurland qui répond à vos besoins. Afin de sélectionner un contrat qui correspond parfaitement à votre profil, vous pouvez également vous en tenir aux critères suivants :
- La valeur des biens mobiliers
- Le mode d’indemnisation et les franchises
- Les garanties
- Le montant des cotisations
La valeur des biens mobiliers
Afin de sélectionner une assurance habitation adaptée à votre cas, vous devez avant tout déterminer la valeur de vos biens mobiliers. Connaître votre capital mobilier vous aide à trouver une formule qui offre une couverture adaptée à votre situation. Les biens qui peuvent être protégés par une assurance habitation incluent les meubles ainsi que les appareils électroménagers ou même la vaisselle.
Le mode d’indemnisation et les franchises
Pour sélectionner une assurance habitation qui répond à vos besoins, vous devez bien vérifier les modalités d’indemnisation ainsi que les franchises.
On appelle franchise la somme qui va être systématiquement déduite du dédommagement à verser à l’assuré lors d’un sinistre. Autrement dit, il s’agit du montant à la charge de l’assuré. Ce montant varie en fonction de la compagnie d’assurance.
Choisissez également une assurance avec un mode d’indemnisation qui vous convient. Il y peut y avoir un montant de dédommagement maximal à ne pas excéder. Ces modalités sont différentes d’un assureur à un autre.
Les garanties incluses et exclues
Une assurance habitation contient de nombreuses garanties. Il y a également des situations non prises en charge appelées « exclusions de garanties ». Pour trouver la bonne formule, vous devez connaître les différentes couvertures proposées ou exclues de chaque contrat.
En général, les garanties incluses dans une assurance habitation comprennent la garantie incendie, dégât des eaux, effraction et vol.
Les garanties exclues résultent des dommages causés par la guerre, d’origine nucléaire ou même des sinistres qui ont eu lieu avant la signature du contrat d’assurance.
Vous avez également la possibilité d’ajouter à votre contrat des extensions de garanties. Ce sont les garanties supplémentaires que vous pouvez souscrire. Vous pouvez alors bénéficier d’une protection personnalisée parfaitement adaptée à votre situation.
Le montant des cotisations
Le montant des cotisations correspond à la somme que l’assuré doit verser régulièrement à sa compagnie d’assurance. Il est défini en fonction de la valeur des biens couverts, la superficie de l’habitation, les risques et l’emplacement de la maison. Privilégiez un contrat dont le montant des cotisations n’a pas un grand impact sur votre finance tout en vous offrant un niveau de couverture suffisant.
